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干货!降准是啥?有啥影响?附投资新策略

发布时间:2019-01-15 12:51


依照1月4日央行发布的“降准公告”,今天,金融机构存款准?#38468;?#29575;将如期下调0.5个百分点,10天后的1月25日将再次下调0.5个百分点,通过“两步走”的方式完成1个百分点的“全面降准”。

这里首先要给大家解释下,啥是降准呢?

       降准就是降低金融机构的存款准?#38468;?#29575;,要弄清“降准”是什么,就要先搞清楚“存款准?#38468;?#29575;”是什么。

       大家都知道,银行的核心业务就是存款与贷款,通过吸收储户的存款,然后将其贷出去,赚取其中的利差。

       但为了保证流动性,银行不能把全部的储户存款都贷出去,这时候就需要留下来一部分资金作为备用金,以备储户提前?#20204;?#32780;取款。这部分备用资金,就叫存款准?#38468;稹?br style="list-style-type:none;clear:both;" />
       存款准?#38468;?#26159;要上交给央妈的,而具体要上?#27426;?#23569;,这个比率,就叫“存款准?#38468;?#29575;”。

       举个例子:比如我在银行存了1万块,其中2000上交央妈,8000贷出去,这里的存款准?#38468;?#29575;就是20%。

       而如果我降低这个存款准?#38468;?#29575;到10%,那么银行只需要给央妈1000块,剩余的9000块就可以贷出去了。这样一来,贷出去的钱多了,市场?#31995;?#38065;也?#25237;?#20102;。

       市场?#31995;?#38065;多了,也就是我们常说的“放水”了。它会引起一系列变化和连锁反应。

       从官方解读来看,这一次的“全面降准”,将净释放约8000亿元的长期增量资金,可以有效增?#26377;?#24494;企业、民营企业等实体经?#20040;?#27454;资金的来源。

那有人会问了,为什么这时候降准呢?

       选择在2019开年亮出“全面降准”牌,这里面也是有其实际需要的。

       首先看看降准“两步走”的两个时间点,不难发现对准了春节前的这?#38382;?#38388;窗口。

       我们常说“年关难过”,老百姓过年,为了安心,还是会选择揣鼓?#32422;?#38065;包的。取点钱回家过年成为每个人的规定动作,这就会给资金面带来不小的波动。

       个人之外再看企业,?#38405;?#30340;公司来说,每年1月是季度缴税时间点,企业缴税叠加年终奖等薪资发放,会造?#21861;?#26242;而显著的现金需求增加,资金压力较大。

       为了维护好市场的平稳和足够充裕的流动性,选择降准是个不错的办法。它基本能?#27426;?#20914;春节前由于个人及企业短期大量现金需求而造成的流动性波动。

       再上升到国家层面,明显的经济下行压力已经成为非常客观的现实情况。以至于人们对2019年的中国经济充满了悲观色彩。选择在开年早早“降准”,无疑是缓解市场担忧,释放某种经济政策?#31995;?#21033;好信号。

       金融机构获得更多资金投放市场后,有助于它们继续加大对小微企业、民营企业的支持力度,改善小微及民营企业的融资条件,进而刺激整个实体经济发展,为全年经济运行提振信心。

       亲眼所见的信心提振是——民营和小微企业的米还在路上,A股投资者先被普惠了。

       在1月4日发布降准公告后,A股市场一反此前低迷状态,作为“春江水暖证券先知”的证券板块整体涨幅7%,要知道证券板块可是我们整个大A股的领头羊。人们开?#32487;?#35770;起“逢8必跌逢9必涨”的A股魔咒,可见信心回暖迹象。

       不得不说,2019开年降准,既解决了资金需求的一时之?#21097;?#21448;为中国经济和市场信心打了一剂强心针,可谓一举多得也!

那具体到我们?#32422;海?#38477;准后该有哪些投资新策略呢?

       说到后续投资策略方法论,我们光看“降准”这一项政策还不够。

       降准之后,经济压力并不会立马缓释,进一步降低资金成本的需求依旧更加迫切,真正放大招的,还是降息。

       有分析师就指出,按照2014-2016年一贯的“先定向后全面,先降准后降息”的历史路径,这一次的“全面降准”标志着我们的货币政策将会越来越宽松,未来的央妈降息可以期待。

      持同一观点的机构和分析师不在少数,基本可以视为市场公?#31995;?#19968;致期待。也就是:降准已经来了,降息不会远了。

      那么“降准+降息”叠加在一起,货币政策趋向宽松,这对于我们的后续的投资策略还是会有很大影响的。

      首当其冲的是——放在银行里的钱,将越来越不值钱了。

       其实过去一年,我们肉眼可见的银行理财产品收益率一路下跌,直到2018年12月末才略有反弹,可“年末翘尾”效应也并不显著。加之2019开年降准和降息的预期,固定收益类银行理财产品市场收益率下行压力愈发明显。

       其实,这种收益下行也不止于银行理财,对于互联网宝宝类产品、P2P理财端产品来说,收益率都将进入下行通道。

       但这里面是不是也有利好呢?应该说是的。央妈的降准降息将为网贷行业的健康发展提供契机。这对于经历了2018至暗时刻的P2P行业而?#35029;?#23558;是一?#20301;?#28982;新生的机会。

       一方面,从P2P贷款端来说,利率降低将有利于吸引更多小微企业通过网络借贷来进行融资。借款人融资成本降低,资产质量提高,坏账率随之降低,将会进一步降低社会融资的违约率。简言之,P2P网贷会更?#24433;?#20840;。

       另一方面,从P2P出借端(理财端)来说,会促使产品收益率降低并回归合理区间,当“超高收益”渐行渐远,P2P平台的竞争将逐渐转向安全领域,这对于投资者和行业健康发展而言就是极其有利的。

       虽然降准降息将会导致P2P产品收益的进一步下滑,但即便如此,其收益率也将仍要高于其他大部分理财产品。

       对于有投资需求的朋?#35759;裕?#19968;方面选择像“网利宝”这样的稳健平台至关重要。另一方面建议就是,可考虑在“降准刚刚落地,降息还未成形”的今天,考虑配置中长期标的,以便提前锁定收益。

       近期,为庆祝新春佳节,感恩网利宝用户四年来的信任与支持,网利宝推出了喜迎猪年系列活动,活动内容主要有:注册?#27492;?000元体验金和818元红包,新手专享标年利?#39318;?#39640;达16%,另外还有Apple iPad、Apple Watch、京东卡等豪礼送不停,详情请参考网利宝官网活动内容。
 

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